Trước hiện tượng một số ngân hàng thương mại giải thích với dư luận rằng việc họ tách lệnh hoặc tắt lệnh giao dịch giá trị lớn của khách hàng là do các quy định mới từ phía cơ quan quản lý, đại diện Ngân hàng Nhà nước đã có phản hồi cụ thể nhằm chấn chỉnh thông tin sai lệch này.
Đại diện cơ quan quản lý chỉ rõ rằng nhiều đơn vị truyền thông và tổ chức tín dụng đang có sự nhầm lẫn nghiêm trọng giữa các văn bản quy phạm pháp luật khi cho rằng Thông tư 40 quy định về vấn đề này.
Trên thực tế, Thông tư 40 là văn bản quy định đối với hoạt động của các tổ chức trung gian thanh toán và ví điện tử, hoàn toàn không liên quan đến quy trình xử lý lệnh chuyển tiền hay tắt lệnh của các ngân hàng thương mại, mà Thông tư 08 mới là văn bản chính xác quy định về việc vận hành các hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng.
Mặt khác, Ngân hàng Nhà nước khẳng định cơ quan quản lý không cấm việc xử lý kỹ thuật của hệ thống, nhưng hành vi tự ý chia nhỏ dòng tiền mà không tuân thủ quy trình xác thực là sai quy định.
Khi khách hàng đưa ra yêu cầu chuyển mười tỷ đồng thì đó là một lệnh duy nhất thể hiện ý chí của họ, nên hệ thống không thể tự ý coi đó là hai mươi mốt lệnh nhỏ trị giá bốn trăm chín mươi chín triệu đồng mà không có sự xác nhận đồng ý của chủ tài khoản.
Hơn nữa, theo quy định của Thông tư 50, mỗi giao dịch trên mười triệu đồng bắt buộc phải đối chiếu thông tin sinh trắc học, do đó nếu ngân hàng thực hiện hai mươi mốt lệnh độc lập thì phải yêu cầu khách hàng thực hiện đối chiếu sinh trắc học đúng hai mươi mốt lần, còn việc tự ý tách lệnh để né quét sinh trắc học hoặc chỉ quét một lần là sai hoàn toàn.
Liên quan đến vấn đề này, Ngân hàng Nhà nước cũng lưu ý hiện nay trên thị trường đang xuất hiện vụ kiện pháp lý khi khách hàng kiện ngân hàng tự ý tách lệnh hệ thống.
Khi xảy ra sự cố nghẽn mạng ở các lệnh phía sau gây thất thoát tài sản thì ngân hàng sẽ phải tự chịu trách nhiệm trước pháp luật.
Dù Ngân hàng Nhà nước không đưa ra kết luận phân xử vụ việc cụ thể này nhưng cơ quan tòa án sẽ căn cứ nghiêm ngặt vào các quy định hiện hành của pháp luật để ra phán quyết cuối cùng.
Dưới sự nhắc nhở và chấn chỉnh kịp thời từ Ngân hàng Nhà nước, nhiều ngân hàng thương mại đến nay đã phải hủy bỏ tính năng tự động tách lệnh trên hệ thống để quay trở lại quy trình vận hành chuẩn hóa theo tiêu chuẩn quốc tế.
